Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 113 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 730,01 € | 76 730,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 515 € / mois | 219 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 080 € | 9 842 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 838 € | 9 341 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 113 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 629 478,84 € | 291 281,28 € | 8 484 021,16 € |
| Année 2 | 650 568,74 € | 270 191,38 € | 7 833 452,42 € |
| Année 3 | 672 365,21 € | 248 394,91 € | 7 161 087,21 € |
| Année 4 | 694 891,93 € | 225 868,19 € | 6 466 195,28 € |
| Année 5 | 718 173,42 € | 202 586,70 € | 5 748 021,86 € |
| Année 6 | 742 234,92 € | 178 525,20 € | 5 005 786,94 € |
| Année 7 | 767 102,54 € | 153 657,58 € | 4 238 684,40 € |
| Année 8 | 792 803,34 € | 127 956,78 € | 3 445 881,06 € |
| Année 9 | 819 365,21 € | 101 394,91 € | 2 626 515,85 € |
| Année 10 | 846 816,99 € | 73 943,13 € | 1 779 698,86 € |
| Année 11 | 875 188,54 € | 45 571,58 € | 904 510,32 € |
| Année 12 | 904 510,32 € | 16 249,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 113 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 729 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 229 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.