Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 013 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 888,07 € | 75 888,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 964 € / mois | 216 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 080 € | 9 734 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 338 € | 9 238 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 013 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 622 571,72 € | 288 085,12 € | 8 390 928,28 € |
| Année 2 | 643 430,17 € | 267 226,67 € | 7 747 498,11 € |
| Année 3 | 664 987,50 € | 245 669,34 € | 7 082 510,61 € |
| Année 4 | 687 267,05 € | 223 389,79 € | 6 395 243,56 € |
| Année 5 | 710 293,07 € | 200 363,77 € | 5 684 950,49 € |
| Année 6 | 734 090,51 € | 176 566,33 € | 4 950 859,98 € |
| Année 7 | 758 685,30 € | 151 971,54 € | 4 192 174,68 € |
| Année 8 | 784 104,07 € | 126 552,77 € | 3 408 070,61 € |
| Année 9 | 810 374,50 € | 100 282,34 € | 2 597 696,11 € |
| Année 10 | 837 525,06 € | 73 131,78 € | 1 760 171,05 € |
| Année 11 | 865 585,28 € | 45 071,56 € | 894 585,77 € |
| Année 12 | 894 585,77 € | 16 071,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 013 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 338 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 901 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 823 €.