Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 913 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 046,13 € | 75 046,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 413 € / mois | 214 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 080 € | 9 626 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 838 € | 9 136 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 913 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 615 664,57 € | 284 888,99 € | 8 297 835,43 € |
| Année 2 | 636 291,65 € | 264 261,91 € | 7 661 543,78 € |
| Année 3 | 657 609,77 € | 242 943,79 € | 7 003 934,01 € |
| Année 4 | 679 642,16 € | 220 911,40 € | 6 324 291,85 € |
| Année 5 | 702 412,72 € | 198 140,84 € | 5 621 879,13 € |
| Année 6 | 725 946,15 € | 174 607,41 € | 4 895 932,98 € |
| Année 7 | 750 268,06 € | 150 285,50 € | 4 145 664,92 € |
| Année 8 | 775 404,82 € | 125 148,74 € | 3 370 260,10 € |
| Année 9 | 801 383,77 € | 99 169,79 € | 2 568 876,33 € |
| Année 10 | 828 233,11 € | 72 320,45 € | 1 740 643,22 € |
| Année 11 | 855 982,03 € | 44 571,53 € | 884 661,19 € |
| Année 12 | 884 661,19 € | 15 892,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 913 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 962 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 713 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 838 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 891 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.