Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 118 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 545,38 € | 65 545,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 622 € / mois | 187 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 480 € | 9 847 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 963 € | 9 346 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 118 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 467 727,33 € | 318 817,23 € | 8 650 772,67 € |
| Année 2 | 484 749,49 € | 301 795,07 € | 8 166 023,18 € |
| Année 3 | 502 391,12 € | 284 153,44 € | 7 663 632,06 € |
| Année 4 | 520 674,81 € | 265 869,75 € | 7 142 957,25 € |
| Année 5 | 539 623,86 € | 246 920,70 € | 6 603 333,39 € |
| Année 6 | 559 262,58 € | 227 281,98 € | 6 044 070,81 € |
| Année 7 | 579 615,96 € | 206 928,60 € | 5 464 454,85 € |
| Année 8 | 600 710,12 € | 185 834,44 € | 4 863 744,73 € |
| Année 9 | 622 571,93 € | 163 972,63 € | 4 241 172,80 € |
| Année 10 | 645 229,38 € | 141 315,18 € | 3 595 943,42 € |
| Année 11 | 668 711,40 € | 117 833,16 € | 2 927 232,02 € |
| Année 12 | 693 048,03 € | 93 496,53 € | 2 234 183,99 € |
| Année 13 | 718 270,31 € | 68 274,25 € | 1 515 913,68 € |
| Année 14 | 744 410,56 € | 42 134,00 € | 771 503,12 € |
| Année 15 | 771 503,12 € | 15 042,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 118 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 729 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 963 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 911 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.