Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 118 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 881,05 € | 46 881,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 064 € / mois | 133 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 480 € | 9 847 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 963 € | 9 346 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 118 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 460,70 € | 338 111,90 € | 8 894 039,30 € |
| Année 2 | 233 024,15 € | 329 548,45 € | 8 661 015,15 € |
| Année 3 | 241 914,31 € | 320 658,29 € | 8 419 100,84 € |
| Année 4 | 251 143,66 € | 311 428,94 € | 8 167 957,18 € |
| Année 5 | 260 725,11 € | 301 847,49 € | 7 907 232,07 € |
| Année 6 | 270 672,12 € | 291 900,48 € | 7 636 559,95 € |
| Année 7 | 280 998,61 € | 281 573,99 € | 7 355 561,34 € |
| Année 8 | 291 719,09 € | 270 853,51 € | 7 063 842,25 € |
| Année 9 | 302 848,53 € | 259 724,07 € | 6 760 993,72 € |
| Année 10 | 314 402,59 € | 248 170,01 € | 6 446 591,13 € |
| Année 11 | 326 397,47 € | 236 175,13 € | 6 120 193,66 € |
| Année 12 | 338 849,96 € | 223 722,64 € | 5 781 343,70 € |
| Année 13 | 351 777,52 € | 210 795,08 € | 5 429 566,18 € |
| Année 14 | 365 198,29 € | 197 374,31 € | 5 064 367,89 € |
| Année 15 | 379 131,09 € | 183 441,51 € | 4 685 236,80 € |
| Année 16 | 393 595,39 € | 168 977,21 € | 4 291 641,41 € |
| Année 17 | 408 611,58 € | 153 961,02 € | 3 883 029,83 € |
| Année 18 | 424 200,63 € | 138 371,97 € | 3 458 829,20 € |
| Année 19 | 440 384,43 € | 122 188,17 € | 3 018 444,77 € |
| Année 20 | 457 185,68 € | 105 386,92 € | 2 561 259,09 € |
| Année 21 | 474 627,91 € | 87 944,69 € | 2 086 631,18 € |
| Année 22 | 492 735,56 € | 69 837,04 € | 1 593 895,62 € |
| Année 23 | 511 534,08 € | 51 038,52 € | 1 082 361,54 € |
| Année 24 | 531 049,76 € | 31 522,84 € | 551 311,78 € |
| Année 25 | 551 311,78 € | 11 262,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 118 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 946 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 422 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 729 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 963 € (2,5%).