Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 120 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 788,94 € | 76 788,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 694 € / mois | 219 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 640 € | 9 850 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 013 € | 9 348 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 120 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 629 962,28 € | 291 505,00 € | 8 490 537,72 € |
| Année 2 | 651 068,34 € | 270 398,94 € | 7 839 469,38 € |
| Année 3 | 672 881,56 € | 248 585,72 € | 7 166 587,82 € |
| Année 4 | 695 425,62 € | 226 041,66 € | 6 471 162,20 € |
| Année 5 | 718 724,96 € | 202 742,32 € | 5 752 437,24 € |
| Année 6 | 742 804,92 € | 178 662,36 € | 5 009 632,32 € |
| Année 7 | 767 691,65 € | 153 775,63 € | 4 241 940,67 € |
| Année 8 | 793 412,19 € | 128 055,09 € | 3 448 528,48 € |
| Année 9 | 819 994,48 € | 101 472,80 € | 2 628 534,00 € |
| Année 10 | 847 467,32 € | 73 999,96 € | 1 781 066,68 € |
| Année 11 | 875 860,67 € | 45 606,61 € | 905 206,01 € |
| Année 12 | 905 206,01 € | 16 262,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 120 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 397 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 729 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 013 € (2,5%).