Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 120 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 600,81 € | 44 600,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 154 € / mois | 127 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 640 € | 9 850 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 013 € | 9 348 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 120 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 112,03 € | 380 097,69 € | 8 965 387,97 € |
| Année 2 | 161 753,60 € | 373 456,12 € | 8 803 634,37 € |
| Année 3 | 168 679,60 € | 366 530,12 € | 8 634 954,77 € |
| Année 4 | 175 902,10 € | 359 307,62 € | 8 459 052,67 € |
| Année 5 | 183 433,90 € | 351 775,82 € | 8 275 618,77 € |
| Année 6 | 191 288,16 € | 343 921,56 € | 8 084 330,61 € |
| Année 7 | 199 478,71 € | 335 731,01 € | 7 884 851,90 € |
| Année 8 | 208 020,00 € | 327 189,72 € | 7 676 831,90 € |
| Année 9 | 216 927,03 € | 318 282,69 € | 7 459 904,87 € |
| Année 10 | 226 215,39 € | 308 994,33 € | 7 233 689,48 € |
| Année 11 | 235 901,51 € | 299 308,21 € | 6 997 787,97 € |
| Année 12 | 246 002,30 € | 289 207,42 € | 6 751 785,67 € |
| Année 13 | 256 535,64 € | 278 674,08 € | 6 495 250,03 € |
| Année 14 | 267 519,99 € | 267 689,73 € | 6 227 730,04 € |
| Année 15 | 278 974,66 € | 256 235,06 € | 5 948 755,38 € |
| Année 16 | 290 919,79 € | 244 289,93 € | 5 657 835,59 € |
| Année 17 | 303 376,43 € | 231 833,29 € | 5 354 459,16 € |
| Année 18 | 316 366,39 € | 218 843,33 € | 5 038 092,77 € |
| Année 19 | 329 912,57 € | 205 297,15 € | 4 708 180,20 € |
| Année 20 | 344 038,76 € | 191 170,96 € | 4 364 141,44 € |
| Année 21 | 358 769,81 € | 176 439,91 € | 4 005 371,63 € |
| Année 22 | 374 131,64 € | 161 078,08 € | 3 631 239,99 € |
| Année 23 | 390 151,20 € | 145 058,52 € | 3 241 088,79 € |
| Année 24 | 406 856,71 € | 128 353,01 € | 2 834 232,08 € |
| Année 25 | 424 277,49 € | 110 932,23 € | 2 409 954,59 € |
| Année 26 | 442 444,20 € | 92 765,52 € | 1 967 510,39 € |
| Année 27 | 461 388,78 € | 73 820,94 € | 1 506 121,61 € |
| Année 28 | 481 144,52 € | 54 065,20 € | 1 024 977,09 € |
| Année 29 | 501 746,19 € | 33 463,53 € | 523 230,90 € |
| Année 30 | 523 230,90 € | 11 979,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 120 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 431 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.