Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 170 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 845,32 € | 44 845,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 895 € / mois | 128 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 640 € | 9 904 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 263 € | 9 399 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 170 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 962,39 € | 382 181,45 € | 9 014 537,61 € |
| Année 2 | 162 640,39 € | 375 503,45 € | 8 851 897,22 € |
| Année 3 | 169 604,33 € | 368 539,51 € | 8 682 292,89 € |
| Année 4 | 176 866,43 € | 361 277,41 € | 8 505 426,46 € |
| Année 5 | 184 439,51 € | 353 704,33 € | 8 320 986,95 € |
| Année 6 | 192 336,84 € | 345 807,00 € | 8 128 650,11 € |
| Année 7 | 200 572,33 € | 337 571,51 € | 7 928 077,78 € |
| Année 8 | 209 160,46 € | 328 983,38 € | 7 718 917,32 € |
| Année 9 | 218 116,26 € | 320 027,58 € | 7 500 801,06 € |
| Année 10 | 227 455,57 € | 310 688,27 € | 7 273 345,49 € |
| Année 11 | 237 194,75 € | 300 949,09 € | 7 036 150,74 € |
| Année 12 | 247 350,96 € | 290 792,88 € | 6 788 799,78 € |
| Année 13 | 257 942,05 € | 280 201,79 € | 6 530 857,73 € |
| Année 14 | 268 986,61 € | 269 157,23 € | 6 261 871,12 € |
| Année 15 | 280 504,08 € | 257 639,76 € | 5 981 367,04 € |
| Année 16 | 292 514,71 € | 245 629,13 € | 5 688 852,33 € |
| Année 17 | 305 039,59 € | 233 104,25 € | 5 383 812,74 € |
| Année 18 | 318 100,80 € | 220 043,04 € | 5 065 711,94 € |
| Année 19 | 331 721,24 € | 206 422,60 € | 4 733 990,70 € |
| Année 20 | 345 924,86 € | 192 218,98 € | 4 388 065,84 € |
| Année 21 | 360 736,68 € | 177 407,16 € | 4 027 329,16 € |
| Année 22 | 376 182,72 € | 161 961,12 € | 3 651 146,44 € |
| Année 23 | 392 290,10 € | 145 853,74 € | 3 258 856,34 € |
| Année 24 | 409 087,19 € | 129 056,65 € | 2 849 769,15 € |
| Année 25 | 426 603,48 € | 111 540,36 € | 2 423 165,67 € |
| Année 26 | 444 869,78 € | 93 274,06 € | 1 978 295,89 € |
| Année 27 | 463 918,24 € | 74 225,60 € | 1 514 377,65 € |
| Année 28 | 483 782,31 € | 54 361,53 € | 1 030 595,34 € |
| Année 29 | 504 496,89 € | 33 646,95 € | 526 098,45 € |
| Année 30 | 526 098,45 € | 12 045,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 170 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 129 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.