Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 170 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 037,33 € | 54 037,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 749 € / mois | 154 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 640 € | 9 904 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 263 € | 9 399 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 170 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 272,62 € | 332 175,34 € | 8 854 227,38 € |
| Année 2 | 328 109,80 € | 320 338,16 € | 8 526 117,58 € |
| Année 3 | 340 389,99 € | 308 057,97 € | 8 185 727,59 € |
| Année 4 | 353 129,79 € | 295 318,17 € | 7 832 597,80 € |
| Année 5 | 366 346,39 € | 282 101,57 € | 7 466 251,41 € |
| Année 6 | 380 057,70 € | 268 390,26 € | 7 086 193,71 € |
| Année 7 | 394 282,16 € | 254 165,80 € | 6 691 911,55 € |
| Année 8 | 409 038,97 € | 239 408,99 € | 6 282 872,58 € |
| Année 9 | 424 348,11 € | 224 099,85 € | 5 858 524,47 € |
| Année 10 | 440 230,21 € | 208 217,75 € | 5 418 294,26 € |
| Année 11 | 456 706,76 € | 191 741,20 € | 4 961 587,50 € |
| Année 12 | 473 799,93 € | 174 648,03 € | 4 487 787,57 € |
| Année 13 | 491 532,91 € | 156 915,05 € | 3 996 254,66 € |
| Année 14 | 509 929,54 € | 138 518,42 € | 3 486 325,12 € |
| Année 15 | 529 014,71 € | 119 433,25 € | 2 957 310,41 € |
| Année 16 | 548 814,19 € | 99 633,77 € | 2 408 496,22 € |
| Année 17 | 569 354,71 € | 79 093,25 € | 1 839 141,51 € |
| Année 18 | 590 663,99 € | 57 783,97 € | 1 248 477,52 € |
| Année 19 | 612 770,83 € | 35 677,13 € | 635 706,69 € |
| Année 20 | 635 706,69 € | 12 742,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 170 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 733 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 263 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.