Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 270 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 626,59 € | 54 626,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 535 € / mois | 156 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 741 640 € | 10 012 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 763 € | 9 502 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 270 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 270 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 721,55 € | 335 797,53 € | 8 950 778,45 € |
| Année 2 | 331 687,78 € | 323 831,30 € | 8 619 090,67 € |
| Année 3 | 344 101,89 € | 311 417,19 € | 8 274 988,78 € |
| Année 4 | 356 980,63 € | 298 538,45 € | 7 918 008,15 € |
| Année 5 | 370 341,38 € | 285 177,70 € | 7 547 666,77 € |
| Année 6 | 384 202,15 € | 271 316,93 € | 7 163 464,62 € |
| Année 7 | 398 581,74 € | 256 937,34 € | 6 764 882,88 € |
| Année 8 | 413 499,48 € | 242 019,60 € | 6 351 383,40 € |
| Année 9 | 428 975,54 € | 226 543,54 € | 5 922 407,86 € |
| Année 10 | 445 030,85 € | 210 488,23 € | 5 477 377,01 € |
| Année 11 | 461 687,08 € | 193 832,00 € | 5 015 689,93 € |
| Année 12 | 478 966,65 € | 176 552,43 € | 4 536 723,28 € |
| Année 13 | 496 893,00 € | 158 626,08 € | 4 039 830,28 € |
| Année 14 | 515 490,26 € | 140 028,82 € | 3 524 340,02 € |
| Année 15 | 534 783,53 € | 120 735,55 € | 2 989 556,49 € |
| Année 16 | 554 798,94 € | 100 720,14 € | 2 434 757,55 € |
| Année 17 | 575 563,42 € | 79 955,66 € | 1 859 194,13 € |
| Année 18 | 597 105,11 € | 58 413,97 € | 1 262 089,02 € |
| Année 19 | 619 453,00 € | 36 066,08 € | 642 636,02 € |
| Année 20 | 642 636,02 € | 12 881,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 270 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 076 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 927 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.