Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 123 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 581,32 € | 65 581,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 731 € / mois | 187 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 880 € | 9 853 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 088 € | 9 351 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 123 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 123 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 467 983,83 € | 318 992,01 € | 8 655 516,17 € |
| Année 2 | 485 015,30 € | 301 960,54 € | 8 170 500,87 € |
| Année 3 | 502 666,59 € | 284 309,25 € | 7 667 834,28 € |
| Année 4 | 520 960,28 € | 266 015,56 € | 7 146 874,00 € |
| Année 5 | 539 919,75 € | 247 056,09 € | 6 606 954,25 € |
| Année 6 | 559 569,21 € | 227 406,63 € | 6 047 385,04 € |
| Année 7 | 579 933,78 € | 207 042,06 € | 5 467 451,26 € |
| Année 8 | 601 039,49 € | 185 936,35 € | 4 866 411,77 € |
| Année 9 | 622 913,29 € | 164 062,55 € | 4 243 498,48 € |
| Année 10 | 645 583,18 € | 141 392,66 € | 3 597 915,30 € |
| Année 11 | 669 078,07 € | 117 897,77 € | 2 928 837,23 € |
| Année 12 | 693 428,03 € | 93 547,81 € | 2 235 409,20 € |
| Année 13 | 718 664,14 € | 68 311,70 € | 1 516 745,06 € |
| Année 14 | 744 818,73 € | 42 157,11 € | 771 926,33 € |
| Année 15 | 771 926,33 € | 15 050,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 123 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 912 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.