Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 123 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 760,39 € | 53 760,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 910 € / mois | 153 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 880 € | 9 853 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 088 € | 9 351 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 123 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 123 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 651,81 € | 330 472,87 € | 8 808 848,19 € |
| Année 2 | 326 428,30 € | 318 696,38 € | 8 482 419,89 € |
| Année 3 | 338 645,56 € | 306 479,12 € | 8 143 774,33 € |
| Année 4 | 351 320,08 € | 293 804,60 € | 7 792 454,25 € |
| Année 5 | 364 468,95 € | 280 655,73 € | 7 427 985,30 € |
| Année 6 | 378 109,97 € | 267 014,71 € | 7 049 875,33 € |
| Année 7 | 392 261,54 € | 252 863,14 € | 6 657 613,79 € |
| Année 8 | 406 942,71 € | 238 181,97 € | 6 250 671,08 € |
| Année 9 | 422 173,42 € | 222 951,26 € | 5 828 497,66 € |
| Année 10 | 437 974,12 € | 207 150,56 € | 5 390 523,54 € |
| Année 11 | 454 366,21 € | 190 758,47 € | 4 936 157,33 € |
| Année 12 | 471 371,80 € | 173 752,88 € | 4 464 785,53 € |
| Année 13 | 489 013,88 € | 156 110,80 € | 3 975 771,65 € |
| Année 14 | 507 316,25 € | 137 808,43 € | 3 468 455,40 € |
| Année 15 | 526 303,62 € | 118 821,06 € | 2 942 151,78 € |
| Année 16 | 546 001,61 € | 99 123,07 € | 2 396 150,17 € |
| Année 17 | 566 436,87 € | 78 687,81 € | 1 829 713,30 € |
| Année 18 | 587 636,96 € | 57 487,72 € | 1 242 076,34 € |
| Année 19 | 609 630,50 € | 35 494,18 € | 632 445,84 € |
| Année 20 | 632 445,84 € | 12 677,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 123 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 601 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 482 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.