Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 023 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 171,13 € | 53 171,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 125 € / mois | 151 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 880 € | 9 745 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 588 € | 9 249 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 023 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 202,87 € | 326 850,69 € | 8 712 297,13 € |
| Année 2 | 322 850,31 € | 315 203,25 € | 8 389 446,82 € |
| Année 3 | 334 933,63 € | 303 119,93 € | 8 054 513,19 € |
| Année 4 | 347 469,24 € | 290 584,32 € | 7 707 043,95 € |
| Année 5 | 360 474,00 € | 277 579,56 € | 7 346 569,95 € |
| Année 6 | 373 965,51 € | 264 088,05 € | 6 972 604,44 € |
| Année 7 | 387 961,94 € | 250 091,62 € | 6 584 642,50 € |
| Année 8 | 402 482,22 € | 235 571,34 € | 6 182 160,28 € |
| Année 9 | 417 545,95 € | 220 507,61 € | 5 764 614,33 € |
| Année 10 | 433 173,46 € | 204 880,10 € | 5 331 440,87 € |
| Année 11 | 449 385,90 € | 188 667,66 € | 4 882 054,97 € |
| Année 12 | 466 205,09 € | 171 848,47 € | 4 415 849,88 € |
| Année 13 | 483 653,79 € | 154 399,77 € | 3 932 196,09 € |
| Année 14 | 501 755,55 € | 136 298,01 € | 3 430 440,54 € |
| Année 15 | 520 534,80 € | 117 518,76 € | 2 909 905,74 € |
| Année 16 | 540 016,89 € | 98 036,67 € | 2 369 888,85 € |
| Année 17 | 560 228,14 € | 77 825,42 € | 1 809 660,71 € |
| Année 18 | 581 195,85 € | 56 857,71 € | 1 228 464,86 € |
| Année 19 | 602 948,31 € | 35 105,25 € | 625 516,55 € |
| Année 20 | 625 516,55 € | 12 538,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 023 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 902 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 588 € (2,5%).