Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 023 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 862,51 € | 64 862,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 553 € / mois | 185 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 880 € | 9 745 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 588 € | 9 249 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 023 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 462 854,48 € | 315 495,64 € | 8 560 645,52 € |
| Année 2 | 479 699,27 € | 298 650,85 € | 8 080 946,25 € |
| Année 3 | 497 157,12 € | 281 193,00 € | 7 583 789,13 € |
| Année 4 | 515 250,29 € | 263 099,83 € | 7 068 538,84 € |
| Année 5 | 534 001,96 € | 244 348,16 € | 6 534 536,88 € |
| Année 6 | 553 436,06 € | 224 914,06 € | 5 981 100,82 € |
| Année 7 | 573 577,43 € | 204 772,69 € | 5 407 523,39 € |
| Année 8 | 594 451,78 € | 183 898,34 € | 4 813 071,61 € |
| Année 9 | 616 085,85 € | 162 264,27 € | 4 196 985,76 € |
| Année 10 | 638 507,25 € | 139 842,87 € | 3 558 478,51 € |
| Année 11 | 661 744,64 € | 116 605,48 € | 2 896 733,87 € |
| Année 12 | 685 827,70 € | 92 522,42 € | 2 210 906,17 € |
| Année 13 | 710 787,25 € | 67 562,87 € | 1 500 118,92 € |
| Année 14 | 736 655,12 € | 41 695,00 € | 763 463,80 € |
| Année 15 | 763 463,80 € | 14 885,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 023 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.