Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 023 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 392,63 € | 46 392,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 584 € / mois | 132 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 880 € | 9 745 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 588 € | 9 249 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 023 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 122,22 € | 334 589,34 € | 8 801 377,78 € |
| Année 2 | 230 596,47 € | 326 115,09 € | 8 570 781,31 € |
| Année 3 | 239 394,05 € | 317 317,51 € | 8 331 387,26 € |
| Année 4 | 248 527,22 € | 308 184,34 € | 8 082 860,04 € |
| Année 5 | 258 008,86 € | 298 702,70 € | 7 824 851,18 € |
| Année 6 | 267 852,23 € | 288 859,33 € | 7 556 998,95 € |
| Année 7 | 278 071,15 € | 278 640,41 € | 7 278 927,80 € |
| Année 8 | 288 679,92 € | 268 031,64 € | 6 990 247,88 € |
| Année 9 | 299 693,42 € | 257 018,14 € | 6 690 554,46 € |
| Année 10 | 311 127,13 € | 245 584,43 € | 6 379 427,33 € |
| Année 11 | 322 997,01 € | 233 714,55 € | 6 056 430,32 € |
| Année 12 | 335 319,79 € | 221 391,77 € | 5 721 110,53 € |
| Année 13 | 348 112,66 € | 208 598,90 € | 5 372 997,87 € |
| Année 14 | 361 393,59 € | 195 317,97 € | 5 011 604,28 € |
| Année 15 | 375 181,23 € | 181 530,33 € | 4 636 423,05 € |
| Année 16 | 389 494,89 € | 167 216,67 € | 4 246 928,16 € |
| Année 17 | 404 354,63 € | 152 356,93 € | 3 842 573,53 € |
| Année 18 | 419 781,27 € | 136 930,29 € | 3 422 792,26 € |
| Année 19 | 435 796,48 € | 120 915,08 € | 2 986 995,78 € |
| Année 20 | 452 422,67 € | 104 288,89 € | 2 534 573,11 € |
| Année 21 | 469 683,18 € | 87 028,38 € | 2 064 889,93 € |
| Année 22 | 487 602,20 € | 69 109,36 € | 1 577 287,73 € |
| Année 23 | 506 204,86 € | 50 506,70 € | 1 071 082,87 € |
| Année 24 | 525 517,21 € | 31 194,35 € | 545 565,66 € |
| Année 25 | 545 565,66 € | 11 145,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 023 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 902 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 588 € (2,5%).