Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 073 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 649,69 € | 46 649,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 363 € / mois | 133 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 725 880 € | 9 799 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 838 € | 9 300 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 073 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 352,93 € | 336 443,35 € | 8 850 147,07 € |
| Année 2 | 231 874,16 € | 327 922,12 € | 8 618 272,91 € |
| Année 3 | 240 720,45 € | 319 075,83 € | 8 377 552,46 € |
| Année 4 | 249 904,26 € | 309 892,02 € | 8 127 648,20 € |
| Année 5 | 259 438,42 € | 300 357,86 € | 7 868 209,78 € |
| Année 6 | 269 336,33 € | 290 459,95 € | 7 598 873,45 € |
| Année 7 | 279 611,86 € | 280 184,42 € | 7 319 261,59 € |
| Année 8 | 290 279,42 € | 269 516,86 € | 7 028 982,17 € |
| Année 9 | 301 353,96 € | 258 442,32 € | 6 727 628,21 € |
| Année 10 | 312 851,00 € | 246 945,28 € | 6 414 777,21 € |
| Année 11 | 324 786,68 € | 235 009,60 € | 6 089 990,53 € |
| Année 12 | 337 177,70 € | 222 618,58 € | 5 752 812,83 € |
| Année 13 | 350 041,46 € | 209 754,82 € | 5 402 771,37 € |
| Année 14 | 363 396,01 € | 196 400,27 € | 5 039 375,36 € |
| Année 15 | 377 260,03 € | 182 536,25 € | 4 662 115,33 € |
| Année 16 | 391 652,99 € | 168 143,29 € | 4 270 462,34 € |
| Année 17 | 406 595,05 € | 153 201,23 € | 3 863 867,29 € |
| Année 18 | 422 107,17 € | 137 689,11 € | 3 441 760,12 € |
| Année 19 | 438 211,11 € | 121 585,17 € | 3 003 549,01 € |
| Année 20 | 454 929,42 € | 104 866,86 € | 2 548 619,59 € |
| Année 21 | 472 285,57 € | 87 510,71 € | 2 076 334,02 € |
| Année 22 | 490 303,90 € | 69 492,38 € | 1 586 030,12 € |
| Année 23 | 509 009,62 € | 50 786,66 € | 1 077 020,50 € |
| Année 24 | 528 428,98 € | 31 367,30 € | 548 591,52 € |
| Année 25 | 548 591,52 € | 11 207,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 073 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 907 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 285 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.