Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 023 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 126,46 € | 44 126,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 717 € / mois | 126 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 880 € | 9 745 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 588 € | 9 249 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 023 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 462,30 € | 376 055,22 € | 8 870 037,70 € |
| Année 2 | 160 033,26 € | 369 484,26 € | 8 710 004,44 € |
| Année 3 | 166 885,57 € | 362 631,95 € | 8 543 118,87 € |
| Année 4 | 174 031,26 € | 355 486,26 € | 8 369 087,61 € |
| Année 5 | 181 482,93 € | 348 034,59 € | 8 187 604,68 € |
| Année 6 | 189 253,69 € | 340 263,83 € | 7 998 350,99 € |
| Année 7 | 197 357,15 € | 332 160,37 € | 7 800 993,84 € |
| Année 8 | 205 807,59 € | 323 709,93 € | 7 595 186,25 € |
| Année 9 | 214 619,87 € | 314 897,65 € | 7 380 566,38 € |
| Année 10 | 223 809,45 € | 305 708,07 € | 7 156 756,93 € |
| Année 11 | 233 392,53 € | 296 124,99 € | 6 923 364,40 € |
| Année 12 | 243 385,94 € | 286 131,58 € | 6 679 978,46 € |
| Année 13 | 253 807,24 € | 275 710,28 € | 6 426 171,22 € |
| Année 14 | 264 674,74 € | 264 842,78 € | 6 161 496,48 € |
| Année 15 | 276 007,60 € | 253 509,92 € | 5 885 488,88 € |
| Année 16 | 287 825,68 € | 241 691,84 € | 5 597 663,20 € |
| Année 17 | 300 149,82 € | 229 367,70 € | 5 297 513,38 € |
| Année 18 | 313 001,62 € | 216 515,90 € | 4 984 511,76 € |
| Année 19 | 326 403,73 € | 203 113,79 € | 4 658 108,03 € |
| Année 20 | 340 379,68 € | 189 137,84 € | 4 317 728,35 € |
| Année 21 | 354 954,08 € | 174 563,44 € | 3 962 774,27 € |
| Année 22 | 370 152,50 € | 159 365,02 € | 3 592 621,77 € |
| Année 23 | 386 001,70 € | 143 515,82 € | 3 206 620,07 € |
| Année 24 | 402 529,50 € | 126 988,02 € | 2 804 090,57 € |
| Année 25 | 419 765,01 € | 109 752,51 € | 2 384 325,56 € |
| Année 26 | 437 738,53 € | 91 778,99 € | 1 946 587,03 € |
| Année 27 | 456 481,64 € | 73 035,88 € | 1 490 105,39 € |
| Année 28 | 476 027,25 € | 53 490,27 € | 1 014 078,14 € |
| Année 29 | 496 409,81 € | 33 107,71 € | 517 668,33 € |
| Année 30 | 517 668,33 € | 11 852,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 023 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 076 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 588 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.