Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 173 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 055,01 € | 54 055,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 803 € / mois | 154 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 880 € | 9 907 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 338 € | 9 402 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 173 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 376,13 € | 332 283,99 € | 8 857 123,87 € |
| Année 2 | 328 217,17 € | 320 442,95 € | 8 528 906,70 € |
| Année 3 | 340 501,38 € | 308 158,74 € | 8 188 405,32 € |
| Année 4 | 353 245,34 € | 295 414,78 € | 7 835 159,98 € |
| Année 5 | 366 466,31 € | 282 193,81 € | 7 468 693,67 € |
| Année 6 | 380 182,09 € | 268 478,03 € | 7 088 511,58 € |
| Année 7 | 394 411,17 € | 254 248,95 € | 6 694 100,41 € |
| Année 8 | 409 172,83 € | 239 487,29 € | 6 284 927,58 € |
| Année 9 | 424 486,96 € | 224 173,16 € | 5 860 440,62 € |
| Année 10 | 440 374,28 € | 208 285,84 € | 5 420 066,34 € |
| Année 11 | 456 856,20 € | 191 803,92 € | 4 963 210,14 € |
| Année 12 | 473 954,97 € | 174 705,15 € | 4 489 255,17 € |
| Année 13 | 491 693,76 € | 156 966,36 € | 3 997 561,41 € |
| Année 14 | 510 096,40 € | 138 563,72 € | 3 487 465,01 € |
| Année 15 | 529 187,82 € | 119 472,30 € | 2 958 277,19 € |
| Année 16 | 548 993,78 € | 99 666,34 € | 2 409 283,41 € |
| Année 17 | 569 541,02 € | 79 119,10 € | 1 839 742,39 € |
| Année 18 | 590 857,26 € | 57 802,86 € | 1 248 885,13 € |
| Année 19 | 612 971,33 € | 35 688,79 € | 635 913,80 € |
| Année 20 | 635 913,80 € | 12 747,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 173 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 917 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 733 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 338 € (2,5%).