Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 135 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 968,46 € | 46 968,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 329 € / mois | 134 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 730 840 € | 9 866 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 388 € | 9 363 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 135 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 879,26 € | 338 742,26 € | 8 910 620,74 € |
| Année 2 | 233 458,69 € | 330 162,83 € | 8 677 162,05 € |
| Année 3 | 242 365,46 € | 321 256,06 € | 8 434 796,59 € |
| Année 4 | 251 611,99 € | 312 009,53 € | 8 183 184,60 € |
| Année 5 | 261 211,32 € | 302 410,20 € | 7 921 973,28 € |
| Année 6 | 271 176,87 € | 292 444,65 € | 7 650 796,41 € |
| Année 7 | 281 522,61 € | 282 098,91 € | 7 369 273,80 € |
| Année 8 | 292 263,07 € | 271 358,45 € | 7 077 010,73 € |
| Année 9 | 303 413,28 € | 260 208,24 € | 6 773 597,45 € |
| Année 10 | 314 988,90 € | 248 632,62 € | 6 458 608,55 € |
| Année 11 | 327 006,13 € | 236 615,39 € | 6 131 602,42 € |
| Année 12 | 339 481,83 € | 224 139,69 € | 5 792 120,59 € |
| Année 13 | 352 433,50 € | 211 188,02 € | 5 439 687,09 € |
| Année 14 | 365 879,30 € | 197 742,22 € | 5 073 807,79 € |
| Année 15 | 379 838,07 € | 183 783,45 € | 4 693 969,72 € |
| Année 16 | 394 329,37 € | 169 292,15 € | 4 299 640,35 € |
| Année 17 | 409 373,54 € | 154 247,98 € | 3 890 266,81 € |
| Année 18 | 424 991,67 € | 138 629,85 € | 3 465 275,14 € |
| Année 19 | 441 205,67 € | 122 415,85 € | 3 024 069,47 € |
| Année 20 | 458 038,22 € | 105 583,30 € | 2 566 031,25 € |
| Année 21 | 475 512,98 € | 88 108,54 € | 2 090 518,27 € |
| Année 22 | 493 654,42 € | 69 967,10 € | 1 596 863,85 € |
| Année 23 | 512 487,96 € | 51 133,56 € | 1 084 375,89 € |
| Année 24 | 532 040,05 € | 31 581,47 € | 552 335,84 € |
| Année 25 | 552 335,84 € | 11 283,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 135 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 913 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 196 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 730 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 388 € (2,5%).