Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 135 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 831,10 € | 53 831,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 125 € / mois | 153 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 730 840 € | 9 866 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 388 € | 9 363 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 135 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 065,66 € | 330 907,54 € | 8 820 434,34 € |
| Année 2 | 326 857,66 € | 319 115,54 € | 8 493 576,68 € |
| Année 3 | 339 090,98 € | 306 882,22 € | 8 154 485,70 € |
| Année 4 | 351 782,17 € | 294 191,03 € | 7 802 703,53 € |
| Année 5 | 364 948,34 € | 281 024,86 € | 7 437 755,19 € |
| Année 6 | 378 607,27 € | 267 365,93 € | 7 059 147,92 € |
| Année 7 | 392 777,45 € | 253 195,75 € | 6 666 370,47 € |
| Année 8 | 407 477,96 € | 238 495,24 € | 6 258 892,51 € |
| Année 9 | 422 728,65 € | 223 244,55 € | 5 836 163,86 € |
| Année 10 | 438 550,18 € | 207 423,02 € | 5 397 613,68 € |
| Année 11 | 454 963,83 € | 191 009,37 € | 4 942 649,85 € |
| Année 12 | 471 991,78 € | 173 981,42 € | 4 470 658,07 € |
| Année 13 | 489 657,07 € | 156 316,13 € | 3 981 001,00 € |
| Année 14 | 507 983,52 € | 137 989,68 € | 3 473 017,48 € |
| Année 15 | 526 995,86 € | 118 977,34 € | 2 946 021,62 € |
| Année 16 | 546 719,77 € | 99 253,43 € | 2 399 301,85 € |
| Année 17 | 567 181,89 € | 78 791,31 € | 1 832 119,96 € |
| Année 18 | 588 409,87 € | 57 563,33 € | 1 243 710,09 € |
| Année 19 | 610 432,32 € | 35 540,88 € | 633 277,77 € |
| Année 20 | 633 277,77 € | 12 694,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 135 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 730 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 388 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.