Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 185 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 125,72 € | 54 125,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 017 € / mois | 154 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 840 € | 9 920 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 638 € | 9 415 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 185 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 789,98 € | 332 718,66 € | 8 868 710,02 € |
| Année 2 | 328 646,50 € | 320 862,14 € | 8 540 063,52 € |
| Année 3 | 340 946,78 € | 308 561,86 € | 8 199 116,74 € |
| Année 4 | 353 707,42 € | 295 801,22 € | 7 845 409,32 € |
| Année 5 | 366 945,67 € | 282 562,97 € | 7 478 463,65 € |
| Année 6 | 380 679,37 € | 268 829,27 € | 7 097 784,28 € |
| Année 7 | 394 927,10 € | 254 581,54 € | 6 702 857,18 € |
| Année 8 | 409 708,06 € | 239 800,58 € | 6 293 149,12 € |
| Année 9 | 425 042,23 € | 224 466,41 € | 5 868 106,89 € |
| Année 10 | 440 950,34 € | 208 558,30 € | 5 427 156,55 € |
| Année 11 | 457 453,81 € | 192 054,83 € | 4 969 702,74 € |
| Année 12 | 474 574,98 € | 174 933,66 € | 4 495 127,76 € |
| Année 13 | 492 336,92 € | 157 171,72 € | 4 002 790,84 € |
| Année 14 | 510 763,66 € | 138 744,98 € | 3 492 027,18 € |
| Année 15 | 529 880,07 € | 119 628,57 € | 2 962 147,11 € |
| Année 16 | 549 711,91 € | 99 796,73 € | 2 412 435,20 € |
| Année 17 | 570 286,04 € | 79 222,60 € | 1 842 149,16 € |
| Année 18 | 591 630,18 € | 57 878,46 € | 1 250 518,98 € |
| Année 19 | 613 773,16 € | 35 735,48 € | 636 745,82 € |
| Année 20 | 636 745,82 € | 12 763,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 185 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 918 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.