Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 165 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 883,23 € | 65 883,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 646 € / mois | 188 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 240 € | 9 898 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 138 € | 9 394 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 165 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 470 138,26 € | 320 460,50 € | 8 695 361,74 € |
| Année 2 | 487 248,14 € | 303 350,62 € | 8 208 113,60 € |
| Année 3 | 504 980,70 € | 285 618,06 € | 7 703 132,90 € |
| Année 4 | 523 358,62 € | 267 240,14 € | 7 179 774,28 € |
| Année 5 | 542 405,38 € | 248 193,38 € | 6 637 368,90 € |
| Année 6 | 562 145,30 € | 228 453,46 € | 6 075 223,60 € |
| Année 7 | 582 603,62 € | 207 995,14 € | 5 492 619,98 € |
| Année 8 | 603 806,48 € | 186 792,28 € | 4 888 813,50 € |
| Année 9 | 625 780,99 € | 164 817,77 € | 4 263 032,51 € |
| Année 10 | 648 555,24 € | 142 043,52 € | 3 614 477,27 € |
| Année 11 | 672 158,28 € | 118 440,48 € | 2 942 318,99 € |
| Année 12 | 696 620,34 € | 93 978,42 € | 2 245 698,65 € |
| Année 13 | 721 972,67 € | 68 626,09 € | 1 523 725,98 € |
| Année 14 | 748 247,63 € | 42 351,13 € | 775 478,35 € |
| Année 15 | 775 478,35 € | 15 119,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 165 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 238 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.