Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 173 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 857,55 € | 44 857,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 932 € / mois | 128 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 840 € | 9 906 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 325 € | 9 402 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 173 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 004,97 € | 382 285,63 € | 9 016 995,03 € |
| Année 2 | 162 684,80 € | 375 605,80 € | 8 854 310,23 € |
| Année 3 | 169 650,62 € | 368 639,98 € | 8 684 659,61 € |
| Année 4 | 176 914,73 € | 361 375,87 € | 8 507 744,88 € |
| Année 5 | 184 489,85 € | 353 800,75 € | 8 323 255,03 € |
| Année 6 | 192 389,34 € | 345 901,26 € | 8 130 865,69 € |
| Année 7 | 200 627,09 € | 337 663,51 € | 7 930 238,60 € |
| Année 8 | 209 217,53 € | 329 073,07 € | 7 721 021,07 € |
| Année 9 | 218 175,82 € | 320 114,78 € | 7 502 845,25 € |
| Année 10 | 227 517,65 € | 310 772,95 € | 7 275 327,60 € |
| Année 11 | 237 259,50 € | 301 031,10 € | 7 038 068,10 € |
| Année 12 | 247 418,50 € | 290 872,10 € | 6 790 649,60 € |
| Année 13 | 258 012,47 € | 280 278,13 € | 6 532 637,13 € |
| Année 14 | 269 060,05 € | 269 230,55 € | 6 263 577,08 € |
| Année 15 | 280 580,64 € | 257 709,96 € | 5 982 996,44 € |
| Année 16 | 292 594,54 € | 245 696,06 € | 5 690 401,90 € |
| Année 17 | 305 122,88 € | 233 167,72 € | 5 385 279,02 € |
| Année 18 | 318 187,64 € | 220 102,96 € | 5 067 091,38 € |
| Année 19 | 331 811,80 € | 206 478,80 € | 4 735 279,58 € |
| Année 20 | 346 019,32 € | 192 271,28 € | 4 389 260,26 € |
| Année 21 | 360 835,15 € | 177 455,45 € | 4 028 425,11 € |
| Année 22 | 376 285,41 € | 162 005,19 € | 3 652 139,70 € |
| Année 23 | 392 397,20 € | 145 893,40 € | 3 259 742,50 € |
| Année 24 | 409 198,85 € | 129 091,75 € | 2 850 543,65 € |
| Année 25 | 426 719,96 € | 111 570,64 € | 2 423 823,69 € |
| Année 26 | 444 991,26 € | 93 299,34 € | 1 978 832,43 € |
| Année 27 | 464 044,87 € | 74 245,73 € | 1 514 787,56 € |
| Année 28 | 483 914,36 € | 54 376,24 € | 1 030 873,20 € |
| Année 29 | 504 634,62 € | 33 655,98 € | 526 238,58 € |
| Année 30 | 526 238,58 € | 12 048,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 173 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 733 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 325 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 076 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.