Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 173 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 937,14 € | 65 937,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 810 € / mois | 188 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 840 € | 9 906 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 325 € | 9 402 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 470 522,94 € | 320 722,74 € | 8 702 477,06 € |
| Année 2 | 487 646,83 € | 303 598,85 € | 8 214 830,23 € |
| Année 3 | 505 393,91 € | 285 851,77 € | 7 709 436,32 € |
| Année 4 | 523 786,86 € | 267 458,82 € | 7 185 649,46 € |
| Année 5 | 542 849,19 € | 248 396,49 € | 6 642 800,27 € |
| Année 6 | 562 605,25 € | 228 640,43 € | 6 080 195,02 € |
| Année 7 | 583 080,33 € | 208 165,35 € | 5 497 114,69 € |
| Année 8 | 604 300,54 € | 186 945,14 € | 4 892 814,15 € |
| Année 9 | 626 293,02 € | 164 952,66 € | 4 266 521,13 € |
| Année 10 | 649 085,91 € | 142 159,77 € | 3 617 435,22 € |
| Année 11 | 672 708,27 € | 118 537,41 € | 2 944 726,95 € |
| Année 12 | 697 190,36 € | 94 055,32 € | 2 247 536,59 € |
| Année 13 | 722 563,41 € | 68 682,27 € | 1 524 973,18 € |
| Année 14 | 748 859,89 € | 42 385,79 € | 776 113,29 € |
| Année 15 | 776 113,29 € | 15 132,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 173 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 076 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.