Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 178 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 976,67 € | 65 976,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 929 € / mois | 188 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 280 € | 9 912 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 463 € | 9 407 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 178 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 470 805,00 € | 320 915,04 € | 8 707 695,00 € |
| Année 2 | 487 939,14 € | 303 780,90 € | 8 219 755,86 € |
| Année 3 | 505 696,87 € | 286 023,17 € | 7 714 058,99 € |
| Année 4 | 524 100,85 € | 267 619,19 € | 7 189 958,14 € |
| Année 5 | 543 174,60 € | 248 545,44 € | 6 646 783,54 € |
| Année 6 | 562 942,53 € | 228 777,51 € | 6 083 841,01 € |
| Année 7 | 583 429,86 € | 208 290,18 € | 5 500 411,15 € |
| Année 8 | 604 662,80 € | 187 057,24 € | 4 895 748,35 € |
| Année 9 | 626 668,47 € | 165 051,57 € | 4 269 079,88 € |
| Année 10 | 649 475,00 € | 142 245,04 € | 3 619 604,88 € |
| Année 11 | 673 111,53 € | 118 608,51 € | 2 946 493,35 € |
| Année 12 | 697 608,28 € | 94 111,76 € | 2 248 885,07 € |
| Année 13 | 722 996,55 € | 68 723,49 € | 1 525 888,52 € |
| Année 14 | 749 308,80 € | 42 411,24 € | 776 579,72 € |
| Année 15 | 776 579,72 € | 15 141,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 178 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 734 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.