Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 178 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 884,44 € | 44 884,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 013 € / mois | 128 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 280 € | 9 912 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 463 € | 9 407 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 178 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 098,43 € | 382 514,85 € | 9 022 401,57 € |
| Année 2 | 162 782,27 € | 375 831,01 € | 8 859 619,30 € |
| Année 3 | 169 752,28 € | 368 861,00 € | 8 689 867,02 € |
| Année 4 | 177 020,71 € | 361 592,57 € | 8 512 846,31 € |
| Année 5 | 184 600,40 € | 354 012,88 € | 8 328 245,91 € |
| Année 6 | 192 504,61 € | 346 108,67 € | 8 135 741,30 € |
| Année 7 | 200 747,30 € | 337 865,98 € | 7 934 994,00 € |
| Année 8 | 209 342,87 € | 329 270,41 € | 7 725 651,13 € |
| Année 9 | 218 306,52 € | 320 306,76 € | 7 507 344,61 € |
| Année 10 | 227 653,95 € | 310 959,33 € | 7 279 690,66 € |
| Année 11 | 237 401,64 € | 301 211,64 € | 7 042 289,02 € |
| Année 12 | 247 566,73 € | 291 046,55 € | 6 794 722,29 € |
| Année 13 | 258 167,04 € | 280 446,24 € | 6 536 555,25 € |
| Année 14 | 269 221,25 € | 269 392,03 € | 6 267 334,00 € |
| Année 15 | 280 748,74 € | 257 864,54 € | 5 986 585,26 € |
| Année 16 | 292 769,84 € | 245 843,44 € | 5 693 815,42 € |
| Année 17 | 305 305,69 € | 233 307,59 € | 5 388 509,73 € |
| Année 18 | 318 378,26 € | 220 235,02 € | 5 070 131,47 € |
| Année 19 | 332 010,60 € | 206 602,68 € | 4 738 120,87 € |
| Année 20 | 346 226,61 € | 192 386,67 € | 4 391 894,26 € |
| Année 21 | 361 051,34 € | 177 561,94 € | 4 030 842,92 € |
| Année 22 | 376 510,85 € | 162 102,43 € | 3 654 332,07 € |
| Année 23 | 392 632,29 € | 145 980,99 € | 3 261 699,78 € |
| Année 24 | 409 444,03 € | 129 169,25 € | 2 852 255,75 € |
| Année 25 | 426 975,59 € | 111 637,69 € | 2 425 280,16 € |
| Année 26 | 445 257,84 € | 93 355,44 € | 1 980 022,32 € |
| Année 27 | 464 322,89 € | 74 290,39 € | 1 515 699,43 € |
| Année 28 | 484 204,27 € | 54 409,01 € | 1 031 495,16 € |
| Année 29 | 504 936,94 € | 33 676,34 € | 526 558,22 € |
| Année 30 | 526 558,22 € | 12 055,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 178 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 734 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 241 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 142 € pour cette enveloppe de financement.