Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 128 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 639,93 € | 44 639,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 273 € / mois | 127 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 730 280 € | 9 858 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 213 € | 9 356 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 128 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 248,07 € | 380 431,09 € | 8 973 251,93 € |
| Année 2 | 161 895,49 € | 373 783,67 € | 8 811 356,44 € |
| Année 3 | 168 827,50 € | 366 851,66 € | 8 642 528,94 € |
| Année 4 | 176 056,36 € | 359 622,80 € | 8 466 472,58 € |
| Année 5 | 183 594,75 € | 352 084,41 € | 8 282 877,83 € |
| Année 6 | 191 455,92 € | 344 223,24 € | 8 091 421,91 € |
| Année 7 | 199 653,67 € | 336 025,49 € | 7 891 768,24 € |
| Année 8 | 208 202,45 € | 327 476,71 € | 7 683 565,79 € |
| Année 9 | 217 117,27 € | 318 561,89 € | 7 466 448,52 € |
| Année 10 | 226 413,80 € | 309 265,36 € | 7 240 034,72 € |
| Année 11 | 236 108,39 € | 299 570,77 € | 7 003 926,33 € |
| Année 12 | 246 218,07 € | 289 461,09 € | 6 757 708,26 € |
| Année 13 | 256 760,64 € | 278 918,52 € | 6 500 947,62 € |
| Année 14 | 267 754,62 € | 267 924,54 € | 6 233 193,00 € |
| Année 15 | 279 219,34 € | 256 459,82 € | 5 953 973,66 € |
| Année 16 | 291 174,97 € | 244 504,19 € | 5 662 798,69 € |
| Année 17 | 303 642,49 € | 232 036,67 € | 5 359 156,20 € |
| Année 18 | 316 643,85 € | 219 035,31 € | 5 042 512,35 € |
| Année 19 | 330 201,92 € | 205 477,24 € | 4 712 310,43 € |
| Année 20 | 344 340,48 € | 191 338,68 € | 4 367 969,95 € |
| Année 21 | 359 084,48 € | 176 594,68 € | 4 008 885,47 € |
| Année 22 | 374 459,76 € | 161 219,40 € | 3 634 425,71 € |
| Année 23 | 390 493,37 € | 145 185,79 € | 3 243 932,34 € |
| Année 24 | 407 213,54 € | 128 465,62 € | 2 836 718,80 € |
| Année 25 | 424 649,59 € | 111 029,57 € | 2 412 069,21 € |
| Année 26 | 442 832,26 € | 92 846,90 € | 1 969 236,95 € |
| Année 27 | 461 793,43 € | 73 885,73 € | 1 507 443,52 € |
| Année 28 | 481 566,52 € | 54 112,64 € | 1 025 877,00 € |
| Année 29 | 502 186,24 € | 33 492,92 € | 523 690,76 € |
| Année 30 | 523 690,76 € | 11 990,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 128 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 730 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 213 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 543 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.