Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 078 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 395,42 € | 44 395,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 532 € / mois | 126 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 726 280 € | 9 804 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 963 € | 9 305 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 078 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 397,69 € | 378 347,35 € | 8 924 102,31 € |
| Année 2 | 161 008,70 € | 371 736,34 € | 8 763 093,61 € |
| Année 3 | 167 902,77 € | 364 842,27 € | 8 595 190,84 € |
| Année 4 | 175 092,03 € | 357 653,01 € | 8 420 098,81 € |
| Année 5 | 182 589,12 € | 350 155,92 € | 8 237 509,69 € |
| Année 6 | 190 407,23 € | 342 337,81 € | 8 047 102,46 € |
| Année 7 | 198 560,07 € | 334 184,97 € | 7 848 542,39 € |
| Année 8 | 207 062,03 € | 325 683,01 € | 7 641 480,36 € |
| Année 9 | 215 928,02 € | 316 817,02 € | 7 425 552,34 € |
| Année 10 | 225 173,63 € | 307 571,41 € | 7 200 378,71 € |
| Année 11 | 234 815,11 € | 297 929,93 € | 6 965 563,60 € |
| Année 12 | 244 869,43 € | 287 875,61 € | 6 720 694,17 € |
| Année 13 | 255 354,24 € | 277 390,80 € | 6 465 339,93 € |
| Année 14 | 266 288,00 € | 266 457,04 € | 6 199 051,93 € |
| Année 15 | 277 689,91 € | 255 055,13 € | 5 921 362,02 € |
| Année 16 | 289 580,07 € | 243 164,97 € | 5 631 781,95 € |
| Année 17 | 301 979,29 € | 230 765,75 € | 5 329 802,66 € |
| Année 18 | 314 909,43 € | 217 835,61 € | 5 014 893,23 € |
| Année 19 | 328 393,26 € | 204 351,78 € | 4 686 499,97 € |
| Année 20 | 342 454,37 € | 190 290,67 € | 4 344 045,60 € |
| Année 21 | 357 117,61 € | 175 627,43 € | 3 986 927,99 € |
| Année 22 | 372 408,65 € | 160 336,39 € | 3 614 519,34 € |
| Année 23 | 388 354,47 € | 144 390,57 € | 3 226 164,87 € |
| Année 24 | 404 983,03 € | 127 762,01 € | 2 821 181,84 € |
| Année 25 | 422 323,59 € | 110 421,45 € | 2 398 858,25 € |
| Année 26 | 440 406,63 € | 92 338,41 € | 1 958 451,62 € |
| Année 27 | 459 263,99 € | 73 481,05 € | 1 499 187,63 € |
| Année 28 | 478 928,75 € | 53 816,29 € | 1 020 258,88 € |
| Année 29 | 499 435,52 € | 33 309,52 € | 520 823,36 € |
| Année 30 | 520 823,36 € | 11 924,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 078 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 942 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.