Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 078 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 495,22 € | 53 495,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 107 € / mois | 152 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 726 280 € | 9 804 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 963 € | 9 305 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 078 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 099,76 € | 328 842,88 € | 8 765 400,24 € |
| Année 2 | 324 818,18 € | 317 124,46 € | 8 440 582,06 € |
| Année 3 | 336 975,17 € | 304 967,47 € | 8 103 606,89 € |
| Année 4 | 349 587,15 € | 292 355,49 € | 7 754 019,74 € |
| Année 5 | 362 671,20 € | 279 271,44 € | 7 391 348,54 € |
| Année 6 | 376 244,92 € | 265 697,72 € | 7 015 103,62 € |
| Année 7 | 390 326,67 € | 251 615,97 € | 6 624 776,95 € |
| Année 8 | 404 935,46 € | 237 007,18 € | 6 219 841,49 € |
| Année 9 | 420 091,01 € | 221 851,63 € | 5 799 750,48 € |
| Année 10 | 435 813,78 € | 206 128,86 € | 5 363 936,70 € |
| Année 11 | 452 125,01 € | 189 817,63 € | 4 911 811,69 € |
| Année 12 | 469 046,73 € | 172 895,91 € | 4 442 764,96 € |
| Année 13 | 486 601,81 € | 155 340,83 € | 3 956 163,15 € |
| Année 14 | 504 813,87 € | 137 128,77 € | 3 451 349,28 € |
| Année 15 | 523 707,58 € | 118 235,06 € | 2 927 641,70 € |
| Année 16 | 543 308,43 € | 98 634,21 € | 2 384 333,27 € |
| Année 17 | 563 642,87 € | 78 299,77 € | 1 820 690,40 € |
| Année 18 | 584 738,40 € | 57 204,24 € | 1 235 952,00 € |
| Année 19 | 606 623,44 € | 35 319,20 € | 629 328,56 € |
| Année 20 | 629 328,56 € | 12 615,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 078 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 907 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 942 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.