Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 028 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 200,60 € | 53 200,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 214 € / mois | 152 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 722 280 € | 9 750 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 713 € | 9 254 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 028 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 375,41 € | 327 031,79 € | 8 717 124,59 € |
| Année 2 | 323 029,31 € | 315 377,89 € | 8 394 095,28 € |
| Année 3 | 335 119,35 € | 303 287,85 € | 8 058 975,93 € |
| Année 4 | 347 661,89 € | 290 745,31 € | 7 711 314,04 € |
| Année 5 | 360 673,84 € | 277 733,36 € | 7 350 640,20 € |
| Année 6 | 374 172,83 € | 264 234,37 € | 6 976 467,37 € |
| Année 7 | 388 177,01 € | 250 230,19 € | 6 588 290,36 € |
| Année 8 | 402 705,35 € | 235 701,85 € | 6 185 585,01 € |
| Année 9 | 417 777,41 € | 220 629,79 € | 5 767 807,60 € |
| Année 10 | 433 413,63 € | 204 993,57 € | 5 334 393,97 € |
| Année 11 | 449 635,03 € | 188 772,17 € | 4 884 758,94 € |
| Année 12 | 466 463,56 € | 171 943,64 € | 4 418 295,38 € |
| Année 13 | 483 921,94 € | 154 485,26 € | 3 934 373,44 € |
| Année 14 | 502 033,73 € | 136 373,47 € | 3 432 339,71 € |
| Année 15 | 520 823,38 € | 117 583,82 € | 2 911 516,33 € |
| Année 16 | 540 316,26 € | 98 090,94 € | 2 371 200,07 € |
| Année 17 | 560 538,74 € | 77 868,46 € | 1 810 661,33 € |
| Année 18 | 581 518,08 € | 56 889,12 € | 1 229 143,25 € |
| Année 19 | 603 282,60 € | 35 124,60 € | 625 860,65 € |
| Année 20 | 625 860,65 € | 12 545,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 028 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 342 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.