Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 228 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 128,95 € | 45 128,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 754 € / mois | 128 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 738 280 € | 9 966 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 713 € | 9 459 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 228 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 948,79 € | 384 598,61 € | 9 071 551,21 € |
| Année 2 | 163 669,03 € | 377 878,37 € | 8 907 882,18 € |
| Année 3 | 170 677,00 € | 370 870,40 € | 8 737 205,18 € |
| Année 4 | 177 985,05 € | 363 562,35 € | 8 559 220,13 € |
| Année 5 | 185 606,03 € | 355 941,37 € | 8 373 614,10 € |
| Année 6 | 193 553,31 € | 347 994,09 € | 8 180 060,79 € |
| Année 7 | 201 840,87 € | 339 706,53 € | 7 978 219,92 € |
| Année 8 | 210 483,31 € | 331 064,09 € | 7 767 736,61 € |
| Année 9 | 219 495,76 € | 322 051,64 € | 7 548 240,85 € |
| Année 10 | 228 894,14 € | 312 653,26 € | 7 319 346,71 € |
| Année 11 | 238 694,93 € | 302 852,47 € | 7 080 651,78 € |
| Année 12 | 248 915,38 € | 292 632,02 € | 6 831 736,40 € |
| Année 13 | 259 573,43 € | 281 973,97 € | 6 572 162,97 € |
| Année 14 | 270 687,85 € | 270 859,55 € | 6 301 475,12 € |
| Année 15 | 282 278,18 € | 259 269,22 € | 6 019 196,94 € |
| Année 16 | 294 364,75 € | 247 182,65 € | 5 724 832,19 € |
| Année 17 | 306 968,86 € | 234 578,54 € | 5 417 863,33 € |
| Année 18 | 320 112,66 € | 221 434,74 € | 5 097 750,67 € |
| Année 19 | 333 819,24 € | 207 728,16 € | 4 763 931,43 € |
| Année 20 | 348 112,71 € | 193 434,69 € | 4 415 818,72 € |
| Année 21 | 363 018,21 € | 178 529,19 € | 4 052 800,51 € |
| Année 22 | 378 561,94 € | 162 985,46 € | 3 674 238,57 € |
| Année 23 | 394 771,21 € | 146 776,19 € | 3 279 467,36 € |
| Année 24 | 411 674,51 € | 129 872,89 € | 2 867 792,85 € |
| Année 25 | 429 301,61 € | 112 245,79 € | 2 438 491,24 € |
| Année 26 | 447 683,45 € | 93 863,95 € | 1 990 807,79 € |
| Année 27 | 466 852,36 € | 74 695,04 € | 1 523 955,43 € |
| Année 28 | 486 842,04 € | 54 705,36 € | 1 037 113,39 € |
| Année 29 | 507 687,63 € | 33 859,77 € | 529 425,76 € |
| Année 30 | 529 425,76 € | 12 121,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 228 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 738 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 713 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 940 €.