Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 228 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 336,08 € | 66 336,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 018 € / mois | 189 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 738 280 € | 9 966 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 713 € | 9 459 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 228 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 473 369,74 € | 322 663,22 € | 8 755 130,26 € |
| Année 2 | 490 597,25 € | 305 435,71 € | 8 264 533,01 € |
| Année 3 | 508 451,69 € | 287 581,27 € | 7 756 081,32 € |
| Année 4 | 526 955,91 € | 269 077,05 € | 7 229 125,41 € |
| Année 5 | 546 133,58 € | 249 899,38 € | 6 682 991,83 € |
| Année 6 | 566 009,18 € | 230 023,78 € | 6 116 982,65 € |
| Année 7 | 586 608,12 € | 209 424,84 € | 5 530 374,53 € |
| Année 8 | 607 956,72 € | 188 076,24 € | 4 922 417,81 € |
| Année 9 | 630 082,29 € | 165 950,67 € | 4 292 335,52 € |
| Année 10 | 653 013,06 € | 143 019,90 € | 3 639 322,46 € |
| Année 11 | 676 778,35 € | 119 254,61 € | 2 962 544,11 € |
| Année 12 | 701 408,55 € | 94 624,41 € | 2 261 135,56 € |
| Année 13 | 726 935,14 € | 69 097,82 € | 1 534 200,42 € |
| Année 14 | 753 390,67 € | 42 642,29 € | 780 809,75 € |
| Année 15 | 780 809,75 € | 15 223,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 228 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 922 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 742 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.