Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 228 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 446,60 € | 47 446,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 778 € / mois | 135 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 738 280 € | 9 966 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 713 € | 9 459 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 228 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 168,52 € | 342 190,68 € | 9 001 331,48 € |
| Année 2 | 235 835,29 € | 333 523,91 € | 8 765 496,19 € |
| Année 3 | 244 832,69 € | 324 526,51 € | 8 520 663,50 € |
| Année 4 | 254 173,40 € | 315 185,80 € | 8 266 490,10 € |
| Année 5 | 263 870,44 € | 305 488,76 € | 8 002 619,66 € |
| Année 6 | 273 937,42 € | 295 421,78 € | 7 728 682,24 € |
| Année 7 | 284 388,52 € | 284 970,68 € | 7 444 293,72 € |
| Année 8 | 295 238,27 € | 274 120,93 € | 7 149 055,45 € |
| Année 9 | 306 502,01 € | 262 857,19 € | 6 842 553,44 € |
| Année 10 | 318 195,47 € | 251 163,73 € | 6 524 357,97 € |
| Année 11 | 330 335,02 € | 239 024,18 € | 6 194 022,95 € |
| Année 12 | 342 937,74 € | 226 421,46 € | 5 851 085,21 € |
| Année 13 | 356 021,27 € | 213 337,93 € | 5 495 063,94 € |
| Année 14 | 369 603,94 € | 199 755,26 € | 5 125 460,00 € |
| Année 15 | 383 704,78 € | 185 654,42 € | 4 741 755,22 € |
| Année 16 | 398 343,62 € | 171 015,58 € | 4 343 411,60 € |
| Année 17 | 413 540,96 € | 155 818,24 € | 3 929 870,64 € |
| Année 18 | 429 318,04 € | 140 041,16 € | 3 500 552,60 € |
| Année 19 | 445 697,12 € | 123 662,08 € | 3 054 855,48 € |
| Année 20 | 462 701,02 € | 106 658,18 € | 2 592 154,46 € |
| Année 21 | 480 353,65 € | 89 005,55 € | 2 111 800,81 € |
| Année 22 | 498 679,79 € | 70 679,41 € | 1 613 121,02 € |
| Année 23 | 517 705,06 € | 51 654,14 € | 1 095 415,96 € |
| Année 24 | 537 456,18 € | 31 903,02 € | 557 959,78 € |
| Année 25 | 557 959,78 € | 11 398,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 228 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 922 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 738 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 713 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.