Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 228 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 379,10 € | 54 379,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 785 € / mois | 155 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 738 280 € | 9 966 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 713 € | 9 459 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 228 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 318 273,00 € | 334 276,20 € | 8 910 227,00 € |
| Année 2 | 330 185,02 € | 322 364,18 € | 8 580 041,98 € |
| Année 3 | 342 542,89 € | 310 006,31 € | 8 237 499,09 € |
| Année 4 | 355 363,27 € | 297 185,93 € | 7 882 135,82 € |
| Année 5 | 368 663,48 € | 283 885,72 € | 7 513 472,34 € |
| Année 6 | 382 461,46 € | 270 087,74 € | 7 131 010,88 € |
| Année 7 | 396 775,90 € | 255 773,30 € | 6 734 234,98 € |
| Année 8 | 411 626,06 € | 240 923,14 € | 6 322 608,92 € |
| Année 9 | 427 032,01 € | 225 517,19 € | 5 895 576,91 € |
| Année 10 | 443 014,58 € | 209 534,62 € | 5 452 562,33 € |
| Année 11 | 459 595,32 € | 192 953,88 € | 4 992 967,01 € |
| Année 12 | 476 796,63 € | 175 752,57 € | 4 516 170,38 € |
| Année 13 | 494 641,73 € | 157 907,47 € | 4 021 528,65 € |
| Année 14 | 513 154,73 € | 139 394,47 € | 3 508 373,92 € |
| Année 15 | 532 360,61 € | 120 188,59 € | 2 976 013,31 € |
| Année 16 | 552 285,33 € | 100 263,87 € | 2 423 727,98 € |
| Année 17 | 572 955,74 € | 79 593,46 € | 1 850 772,24 € |
| Année 18 | 594 399,83 € | 58 149,37 € | 1 256 372,41 € |
| Année 19 | 616 646,45 € | 35 902,75 € | 639 725,96 € |
| Année 20 | 639 725,96 € | 12 823,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 228 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 738 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 713 € (2,5%).