Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 328 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 968,35 € | 54 968,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 571 € / mois | 157 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 280 € | 10 074 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 213 € | 9 561 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 328 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 721,78 € | 337 898,42 € | 9 006 778,22 € |
| Année 2 | 333 762,86 € | 325 857,34 € | 8 673 015,36 € |
| Année 3 | 346 254,67 € | 313 365,53 € | 8 326 760,69 € |
| Année 4 | 359 213,96 € | 300 406,24 € | 7 967 546,73 € |
| Année 5 | 372 658,29 € | 286 961,91 € | 7 594 888,44 € |
| Année 6 | 386 605,80 € | 273 014,40 € | 7 208 282,64 € |
| Année 7 | 401 075,32 € | 258 544,88 € | 6 807 207,32 € |
| Année 8 | 416 086,40 € | 243 533,80 € | 6 391 120,92 € |
| Année 9 | 431 659,31 € | 227 960,89 € | 5 959 461,61 € |
| Année 10 | 447 815,06 € | 211 805,14 € | 5 511 646,55 € |
| Année 11 | 464 575,47 € | 195 044,73 € | 5 047 071,08 € |
| Année 12 | 481 963,17 € | 177 657,03 € | 4 565 107,91 € |
| Année 13 | 500 001,64 € | 159 618,56 € | 4 065 106,27 € |
| Année 14 | 518 715,23 € | 140 904,97 € | 3 546 391,04 € |
| Année 15 | 538 129,24 € | 121 490,96 € | 3 008 261,80 € |
| Année 16 | 558 269,83 € | 101 350,37 € | 2 449 991,97 € |
| Année 17 | 579 164,26 € | 80 455,94 € | 1 870 827,71 € |
| Année 18 | 600 840,70 € | 58 779,50 € | 1 269 987,01 € |
| Année 19 | 623 328,39 € | 36 291,81 € | 646 658,62 € |
| Année 20 | 646 658,62 € | 12 962,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 328 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 746 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 233 213 € (2,5%).