Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 328 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 960,73 € | 47 960,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 336 € / mois | 137 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 280 € | 10 074 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 213 € | 9 561 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 328 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 630,12 € | 345 898,64 € | 9 098 869,88 € |
| Année 2 | 238 390,77 € | 337 137,99 € | 8 860 479,11 € |
| Année 3 | 247 485,68 € | 328 043,08 € | 8 612 993,43 € |
| Année 4 | 256 927,60 € | 318 601,16 € | 8 356 065,83 € |
| Année 5 | 266 729,73 € | 308 799,03 € | 8 089 336,10 € |
| Année 6 | 276 905,80 € | 298 622,96 € | 7 812 430,30 € |
| Année 7 | 287 470,12 € | 288 058,64 € | 7 524 960,18 € |
| Année 8 | 298 437,48 € | 277 091,28 € | 7 226 522,70 € |
| Année 9 | 309 823,26 € | 265 705,50 € | 6 916 699,44 € |
| Année 10 | 321 643,40 € | 253 885,36 € | 6 595 056,04 € |
| Année 11 | 333 914,53 € | 241 614,23 € | 6 261 141,51 € |
| Année 12 | 346 653,79 € | 228 874,97 € | 5 914 487,72 € |
| Année 13 | 359 879,07 € | 215 649,69 € | 5 554 608,65 € |
| Année 14 | 373 608,92 € | 201 919,84 € | 5 180 999,73 € |
| Année 15 | 387 862,61 € | 187 666,15 € | 4 793 137,12 € |
| Année 16 | 402 660,06 € | 172 868,70 € | 4 390 477,06 € |
| Année 17 | 418 022,07 € | 157 506,69 € | 3 972 454,99 € |
| Année 18 | 433 970,13 € | 141 558,63 € | 3 538 484,86 € |
| Année 19 | 450 526,65 € | 125 002,11 € | 3 087 958,21 € |
| Année 20 | 467 714,83 € | 107 813,93 € | 2 620 243,38 € |
| Année 21 | 485 558,75 € | 89 970,01 € | 2 134 684,63 € |
| Année 22 | 504 083,47 € | 71 445,29 € | 1 630 601,16 € |
| Année 23 | 523 314,88 € | 52 213,88 € | 1 107 286,28 € |
| Année 24 | 543 280,03 € | 32 248,73 € | 564 006,25 € |
| Année 25 | 564 006,25 € | 11 521,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 328 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 932 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 031 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.