Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 179 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 285,69 € | 77 285,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 199 € / mois | 220 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 360 € | 9 913 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 488 € | 9 408 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 179 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 634 037,52 € | 293 390,76 € | 8 545 462,48 € |
| Année 2 | 655 280,16 € | 272 148,12 € | 7 890 182,32 € |
| Année 3 | 677 234,48 € | 250 193,80 € | 7 212 947,84 € |
| Année 4 | 699 924,36 € | 227 503,92 € | 6 513 023,48 € |
| Année 5 | 723 374,45 € | 204 053,83 € | 5 789 649,03 € |
| Année 6 | 747 610,20 € | 179 818,08 € | 5 042 038,83 € |
| Année 7 | 772 657,93 € | 154 770,35 € | 4 269 380,90 € |
| Année 8 | 798 544,86 € | 128 883,42 € | 3 470 836,04 € |
| Année 9 | 825 299,07 € | 102 129,21 € | 2 645 536,97 € |
| Année 10 | 852 949,66 € | 74 478,62 € | 1 792 587,31 € |
| Année 11 | 881 526,64 € | 45 901,64 € | 911 060,67 € |
| Année 12 | 911 060,67 € | 16 367,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 179 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 154 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 734 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 488 € (2,5%).