Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 920 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 750,04 € | 7 750,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 485 € / mois | 22 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 640 € | 994 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 013 € | 943 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 920 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 579,93 € | 29 420,55 € | 856 920,07 € |
| Année 2 | 65 710,08 € | 27 290,40 € | 791 209,99 € |
| Année 3 | 67 911,59 € | 25 088,89 € | 723 298,40 € |
| Année 4 | 70 186,89 € | 22 813,59 € | 653 111,51 € |
| Année 5 | 72 538,43 € | 20 462,05 € | 580 573,08 € |
| Année 6 | 74 968,72 € | 18 031,76 € | 505 604,36 € |
| Année 7 | 77 480,46 € | 15 520,02 € | 428 123,90 € |
| Année 8 | 80 076,33 € | 12 924,15 € | 348 047,57 € |
| Année 9 | 82 759,19 € | 10 241,29 € | 265 288,38 € |
| Année 10 | 85 531,93 € | 7 468,55 € | 179 756,45 € |
| Année 11 | 88 397,58 € | 4 602,90 € | 91 358,87 € |
| Année 12 | 91 358,87 € | 1 641,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 920 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 013 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 92 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.