Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 313 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 544,61 € | 45 544,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 014 € / mois | 130 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 745 080 € | 10 058 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 838 € | 9 546 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 313 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 394,33 € | 388 140,99 € | 9 155 105,67 € |
| Année 2 | 165 176,47 € | 381 358,85 € | 8 989 929,20 € |
| Année 3 | 172 248,99 € | 374 286,33 € | 8 817 680,21 € |
| Année 4 | 179 624,35 € | 366 910,97 € | 8 638 055,86 € |
| Année 5 | 187 315,49 € | 359 219,83 € | 8 450 740,37 € |
| Année 6 | 195 335,96 € | 351 199,36 € | 8 255 404,41 € |
| Année 7 | 203 699,86 € | 342 835,46 € | 8 051 704,55 € |
| Année 8 | 212 421,89 € | 334 113,43 € | 7 839 282,66 € |
| Année 9 | 221 517,37 € | 325 017,95 € | 7 617 765,29 € |
| Année 10 | 231 002,31 € | 315 533,01 € | 7 386 762,98 € |
| Année 11 | 240 893,37 € | 305 641,95 € | 7 145 869,61 € |
| Année 12 | 251 207,95 € | 295 327,37 € | 6 894 661,66 € |
| Année 13 | 261 964,16 € | 284 571,16 € | 6 632 697,50 € |
| Année 14 | 273 180,95 € | 273 354,37 € | 6 359 516,55 € |
| Année 15 | 284 877,99 € | 261 657,33 € | 6 074 638,56 € |
| Année 16 | 297 075,94 € | 249 459,38 € | 5 777 562,62 € |
| Année 17 | 309 796,12 € | 236 739,20 € | 5 467 766,50 € |
| Année 18 | 323 060,97 € | 223 474,35 € | 5 144 705,53 € |
| Année 19 | 336 893,79 € | 209 641,53 € | 4 807 811,74 € |
| Année 20 | 351 318,92 € | 195 216,40 € | 4 456 492,82 € |
| Année 21 | 366 361,71 € | 180 173,61 € | 4 090 131,11 € |
| Année 22 | 382 048,58 € | 164 486,74 € | 3 708 082,53 € |
| Année 23 | 398 407,14 € | 148 128,18 € | 3 309 675,39 € |
| Année 24 | 415 466,14 € | 131 069,18 € | 2 894 209,25 € |
| Année 25 | 433 255,58 € | 113 279,74 € | 2 460 953,67 € |
| Année 26 | 451 806,70 € | 94 728,62 € | 2 009 146,97 € |
| Année 27 | 471 152,18 € | 75 383,14 € | 1 537 994,79 € |
| Année 28 | 491 325,97 € | 55 209,35 € | 1 046 668,82 € |
| Année 29 | 512 363,56 € | 34 171,76 € | 534 305,26 € |
| Année 30 | 534 305,26 € | 12 233,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 313 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 762 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 745 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 838 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 127 €.