Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 441 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 729,23 € | 55 729,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 876 € / mois | 159 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 755 280 € | 10 196 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 025 € | 9 677 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 441 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 441 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 906,89 € | 343 843,87 € | 9 116 093,11 € |
| Année 2 | 337 134,44 € | 331 616,32 € | 8 778 958,67 € |
| Année 3 | 349 822,11 € | 318 928,65 € | 8 429 136,56 € |
| Année 4 | 362 987,31 € | 305 763,45 € | 8 066 149,25 € |
| Année 5 | 376 647,97 € | 292 102,79 € | 7 689 501,28 € |
| Année 6 | 390 822,72 € | 277 928,04 € | 7 298 678,56 € |
| Année 7 | 405 530,90 € | 263 219,86 € | 6 893 147,66 € |
| Année 8 | 420 792,63 € | 247 958,13 € | 6 472 355,03 € |
| Année 9 | 436 628,73 € | 232 122,03 € | 6 035 726,30 € |
| Année 10 | 453 060,80 € | 215 689,96 € | 5 582 665,50 € |
| Année 11 | 470 111,24 € | 198 639,52 € | 5 112 554,26 € |
| Année 12 | 487 803,41 € | 180 947,35 € | 4 624 750,85 € |
| Année 13 | 506 161,39 € | 162 589,37 € | 4 118 589,46 € |
| Année 14 | 525 210,23 € | 143 540,53 € | 3 593 379,23 € |
| Année 15 | 544 975,96 € | 123 774,80 € | 3 048 403,27 € |
| Année 16 | 565 485,58 € | 103 265,18 € | 2 482 917,69 € |
| Année 17 | 586 767,02 € | 81 983,74 € | 1 896 150,67 € |
| Année 18 | 608 849,40 € | 59 901,36 € | 1 287 301,27 € |
| Année 19 | 631 762,78 € | 36 987,98 € | 655 538,49 € |
| Année 20 | 655 538,49 € | 13 212,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 441 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 755 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 236 025 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 944 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 292 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.