Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 341 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 138,94 € | 55 138,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 088 € / mois | 157 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 747 280 € | 10 088 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 525 € | 9 574 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 341 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 465,44 € | 340 201,84 € | 9 019 534,56 € |
| Année 2 | 333 563,45 € | 328 103,83 € | 8 685 971,11 € |
| Année 3 | 346 116,75 € | 315 550,53 € | 8 339 854,36 € |
| Année 4 | 359 142,48 € | 302 524,80 € | 7 980 711,88 € |
| Année 5 | 372 658,45 € | 289 008,83 € | 7 608 053,43 € |
| Année 6 | 386 683,08 € | 274 984,20 € | 7 221 370,35 € |
| Année 7 | 401 235,48 € | 260 431,80 € | 6 820 134,87 € |
| Année 8 | 416 335,55 € | 245 331,73 € | 6 403 799,32 € |
| Année 9 | 432 003,89 € | 229 663,39 € | 5 971 795,43 € |
| Année 10 | 448 261,93 € | 213 405,35 € | 5 523 533,50 € |
| Année 11 | 465 131,78 € | 196 535,50 € | 5 058 401,72 € |
| Année 12 | 482 636,54 € | 179 030,74 € | 4 575 765,18 € |
| Année 13 | 500 800,06 € | 160 867,22 € | 4 074 965,12 € |
| Année 14 | 519 647,14 € | 142 020,14 € | 3 555 317,98 € |
| Année 15 | 539 203,51 € | 122 463,77 € | 3 016 114,47 € |
| Année 16 | 559 495,85 € | 102 171,43 € | 2 456 618,62 € |
| Année 17 | 580 551,91 € | 81 115,37 € | 1 876 066,71 € |
| Année 18 | 602 400,38 € | 59 266,90 € | 1 273 666,33 € |
| Année 19 | 625 071,07 € | 36 596,21 € | 648 595,26 € |
| Année 20 | 648 595,26 € | 13 072,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 341 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 540 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 747 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 233 525 € (2,5%).