Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 453 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 378,56 € | 49 378,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 632 € / mois | 141 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 756 280 € | 10 209 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 338 € | 9 689 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 453 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 453 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 901,31 € | 364 641,41 € | 9 225 598,69 € |
| Année 2 | 236 950,07 € | 355 592,65 € | 8 988 648,62 € |
| Année 3 | 246 358,12 € | 346 184,60 € | 8 742 290,50 € |
| Année 4 | 256 139,72 € | 336 403,00 € | 8 486 150,78 € |
| Année 5 | 266 309,67 € | 326 233,05 € | 8 219 841,11 € |
| Année 6 | 276 883,41 € | 315 659,31 € | 7 942 957,70 € |
| Année 7 | 287 876,98 € | 304 665,74 € | 7 655 080,72 € |
| Année 8 | 299 307,09 € | 293 235,63 € | 7 355 773,63 € |
| Année 9 | 311 190,98 € | 281 351,74 € | 7 044 582,65 € |
| Année 10 | 323 546,74 € | 268 995,98 € | 6 721 035,91 € |
| Année 11 | 336 393,06 € | 256 149,66 € | 6 384 642,85 € |
| Année 12 | 349 749,46 € | 242 793,26 € | 6 034 893,39 € |
| Année 13 | 363 636,16 € | 228 906,56 € | 5 671 257,23 € |
| Année 14 | 378 074,25 € | 214 468,47 € | 5 293 182,98 € |
| Année 15 | 393 085,59 € | 199 457,13 € | 4 900 097,39 € |
| Année 16 | 408 692,94 € | 183 849,78 € | 4 491 404,45 € |
| Année 17 | 424 920,00 € | 167 622,72 € | 4 066 484,45 € |
| Année 18 | 441 791,33 € | 150 751,39 € | 3 624 693,12 € |
| Année 19 | 459 332,52 € | 133 210,20 € | 3 165 360,60 € |
| Année 20 | 477 570,21 € | 114 972,51 € | 2 687 790,39 € |
| Année 21 | 496 531,99 € | 96 010,73 € | 2 191 258,40 € |
| Année 22 | 516 246,69 € | 76 296,03 € | 1 675 011,71 € |
| Année 23 | 536 744,11 € | 55 798,61 € | 1 138 267,60 € |
| Année 24 | 558 055,41 € | 34 487,31 € | 580 212,19 € |
| Année 25 | 580 212,19 € | 12 329,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 453 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 082 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 442 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 756 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 236 338 € (2,5%).