Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 453 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 581,42 € | 67 581,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 792 € / mois | 193 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 756 280 € | 10 209 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 338 € | 9 689 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 453 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 453 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 487 881,60 € | 323 095,44 € | 8 965 618,40 € |
| Année 2 | 505 234,06 € | 305 742,98 € | 8 460 384,34 € |
| Année 3 | 523 203,69 € | 287 773,35 € | 7 937 180,65 € |
| Année 4 | 541 812,46 € | 269 164,58 € | 7 395 368,19 € |
| Année 5 | 561 083,06 € | 249 893,98 € | 6 834 285,13 € |
| Année 6 | 581 039,08 € | 229 937,96 € | 6 253 246,05 € |
| Année 7 | 601 704,89 € | 209 272,15 € | 5 651 541,16 € |
| Année 8 | 623 105,66 € | 187 871,38 € | 5 028 435,50 € |
| Année 9 | 645 267,64 € | 165 709,40 € | 4 383 167,86 € |
| Année 10 | 668 217,85 € | 142 759,19 € | 3 714 950,01 € |
| Année 11 | 691 984,33 € | 118 992,71 € | 3 022 965,68 € |
| Année 12 | 716 596,10 € | 94 380,94 € | 2 306 369,58 € |
| Année 13 | 742 083,24 € | 68 893,80 € | 1 564 286,34 € |
| Année 14 | 768 476,87 € | 42 500,17 € | 795 809,47 € |
| Année 15 | 795 809,47 € | 15 167,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 453 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.