Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 453 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 229,24 € | 46 229,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 089 € / mois | 132 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 756 280 € | 10 209 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 338 € | 9 689 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 453 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 453 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 775,38 € | 393 975,50 € | 9 292 724,62 € |
| Année 2 | 167 659,46 € | 387 091,42 € | 9 125 065,16 € |
| Année 3 | 174 838,31 € | 379 912,57 € | 8 950 226,85 € |
| Année 4 | 182 324,54 € | 372 426,34 € | 8 767 902,31 € |
| Année 5 | 190 131,28 € | 364 619,60 € | 8 577 771,03 € |
| Année 6 | 198 272,36 € | 356 478,52 € | 8 379 498,67 € |
| Année 7 | 206 761,97 € | 347 988,91 € | 8 172 736,70 € |
| Année 8 | 215 615,11 € | 339 135,77 € | 7 957 121,59 € |
| Année 9 | 224 847,29 € | 329 903,59 € | 7 732 274,30 € |
| Année 10 | 234 474,83 € | 320 276,05 € | 7 497 799,47 € |
| Année 11 | 244 514,59 € | 310 236,29 € | 7 253 284,88 € |
| Année 12 | 254 984,21 € | 299 766,67 € | 6 998 300,67 € |
| Année 13 | 265 902,12 € | 288 848,76 € | 6 732 398,55 € |
| Année 14 | 277 287,52 € | 277 463,36 € | 6 455 111,03 € |
| Année 15 | 289 160,42 € | 265 590,46 € | 6 165 950,61 € |
| Année 16 | 301 541,69 € | 253 209,19 € | 5 864 408,92 € |
| Année 17 | 314 453,10 € | 240 297,78 € | 5 549 955,82 € |
| Année 18 | 327 917,36 € | 226 833,52 € | 5 222 038,46 € |
| Année 19 | 341 958,11 € | 212 792,77 € | 4 880 080,35 € |
| Année 20 | 356 600,10 € | 198 150,78 € | 4 523 480,25 € |
| Année 21 | 371 869,00 € | 182 881,88 € | 4 151 611,25 € |
| Année 22 | 387 791,69 € | 166 959,19 € | 3 763 819,56 € |
| Année 23 | 404 396,15 € | 150 354,73 € | 3 359 423,41 € |
| Année 24 | 421 711,59 € | 133 039,29 € | 2 937 711,82 € |
| Année 25 | 439 768,44 € | 114 982,44 € | 2 497 943,38 € |
| Année 26 | 458 598,45 € | 96 152,43 € | 2 039 344,93 € |
| Année 27 | 478 234,71 € | 76 516,17 € | 1 561 110,22 € |
| Année 28 | 498 711,76 € | 56 039,12 € | 1 062 398,46 € |
| Année 29 | 520 065,62 € | 34 685,26 € | 542 332,84 € |
| Année 30 | 542 332,84 € | 12 417,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 453 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.