Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 610 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 914,44 € | 80 914,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 195 € / mois | 231 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 840 € | 10 379 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 263 € | 9 850 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 610 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 663 807,11 € | 307 166,17 € | 8 946 692,89 € |
| Année 2 | 686 047,14 € | 284 926,14 € | 8 260 645,75 € |
| Année 3 | 709 032,26 € | 261 941,02 € | 7 551 613,49 € |
| Année 4 | 732 787,49 € | 238 185,79 € | 6 818 826,00 € |
| Année 5 | 757 338,61 € | 213 634,67 € | 6 061 487,39 € |
| Année 6 | 782 712,28 € | 188 261,00 € | 5 278 775,11 € |
| Année 7 | 808 936,06 € | 162 037,22 € | 4 469 839,05 € |
| Année 8 | 836 038,42 € | 134 934,86 € | 3 633 800,63 € |
| Année 9 | 864 048,84 € | 106 924,44 € | 2 769 751,79 € |
| Année 10 | 892 997,70 € | 77 975,58 € | 1 876 754,09 € |
| Année 11 | 922 916,45 € | 48 056,83 € | 953 837,64 € |
| Année 12 | 953 837,64 € | 17 135,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 610 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 231 184 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 961 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 768 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 263 € (2,5%).