Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 665 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 481,97 € | 82 481,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 249 945 € / mois | 235 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 240 € | 10 438 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 638 € | 9 907 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 665 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 658 236,65 € | 331 546,99 € | 9 007 263,35 € |
| Année 2 | 681 920,05 € | 307 863,59 € | 8 325 343,30 € |
| Année 3 | 706 455,57 € | 283 328,07 € | 7 618 887,73 € |
| Année 4 | 731 873,88 € | 257 909,76 € | 6 887 013,85 € |
| Année 5 | 758 206,75 € | 231 576,89 € | 6 128 807,10 € |
| Année 6 | 785 487,05 € | 204 296,59 € | 5 343 320,05 € |
| Année 7 | 813 748,93 € | 176 034,71 € | 4 529 571,12 € |
| Année 8 | 843 027,64 € | 146 756,00 € | 3 686 543,48 € |
| Année 9 | 873 359,85 € | 116 423,79 € | 2 813 183,63 € |
| Année 10 | 904 783,35 € | 85 000,29 € | 1 908 400,28 € |
| Année 11 | 937 337,51 € | 52 446,13 € | 971 062,77 € |
| Année 12 | 971 062,77 € | 18 720,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 665 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 235 663 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 986 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 966 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.