Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 723 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 865,83 € | 81 865,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 248 078 € / mois | 233 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 880 € | 10 501 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 088 € | 9 966 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 723 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 671 612,14 € | 310 777,82 € | 9 051 887,86 € |
| Année 2 | 694 113,65 € | 288 276,31 € | 8 357 774,21 € |
| Année 3 | 717 369,05 € | 265 020,91 € | 7 640 405,16 € |
| Année 4 | 741 403,60 € | 240 986,36 € | 6 899 001,56 € |
| Année 5 | 766 243,38 € | 216 146,58 € | 6 132 758,18 € |
| Année 6 | 791 915,40 € | 190 474,56 € | 5 340 842,78 € |
| Année 7 | 818 447,51 € | 163 942,45 € | 4 522 395,27 € |
| Année 8 | 845 868,55 € | 136 521,41 € | 3 676 526,72 € |
| Année 9 | 874 208,30 € | 108 181,66 € | 2 802 318,42 € |
| Année 10 | 903 497,53 € | 78 892,43 € | 1 898 820,89 € |
| Année 11 | 933 768,07 € | 48 621,89 € | 965 052,82 € |
| Année 12 | 965 052,82 € | 17 337,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 723 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 682 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 777 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 088 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.