Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 723 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 396,80 € | 57 396,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 930 € / mois | 163 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 880 € | 10 501 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 088 € | 9 966 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 723 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 629,00 € | 354 132,60 € | 9 388 871,00 € |
| Année 2 | 347 222,41 € | 341 539,19 € | 9 041 648,59 € |
| Année 3 | 360 289,75 € | 328 471,85 € | 8 681 358,84 € |
| Année 4 | 373 848,89 € | 314 912,71 € | 8 307 509,95 € |
| Année 5 | 387 918,31 € | 300 843,29 € | 7 919 591,64 € |
| Année 6 | 402 517,21 € | 286 244,39 € | 7 517 074,43 € |
| Année 7 | 417 665,50 € | 271 096,10 € | 7 099 408,93 € |
| Année 8 | 433 383,91 € | 255 377,69 € | 6 666 025,02 € |
| Année 9 | 449 693,86 € | 239 067,74 € | 6 216 331,16 € |
| Année 10 | 466 617,61 € | 222 143,99 € | 5 749 713,55 € |
| Année 11 | 484 178,30 € | 204 583,30 € | 5 265 535,25 € |
| Année 12 | 502 399,84 € | 186 361,76 € | 4 763 135,41 € |
| Année 13 | 521 307,12 € | 167 454,48 € | 4 241 828,29 € |
| Année 14 | 540 925,97 € | 147 835,63 € | 3 700 902,32 € |
| Année 15 | 561 283,13 € | 127 478,47 € | 3 139 619,19 € |
| Année 16 | 582 406,45 € | 106 355,15 € | 2 557 212,74 € |
| Année 17 | 604 324,70 € | 84 436,90 € | 1 952 888,04 € |
| Année 18 | 627 067,84 € | 61 693,76 € | 1 325 820,20 € |
| Année 19 | 650 666,86 € | 38 094,74 € | 675 153,34 € |
| Année 20 | 675 153,34 € | 13 607,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 723 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 682 € pour cette enveloppe de financement.