Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 723 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 511,60 € | 69 511,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 641 € / mois | 198 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 880 € | 10 501 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 088 € | 9 966 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 723 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 501 815,87 € | 332 323,33 € | 9 221 684,13 € |
| Année 2 | 519 663,94 € | 314 475,26 € | 8 702 020,19 € |
| Année 3 | 538 146,80 € | 295 992,40 € | 8 163 873,39 € |
| Année 4 | 557 287,03 € | 276 852,17 € | 7 606 586,36 € |
| Année 5 | 577 108,05 € | 257 031,15 € | 7 029 478,31 € |
| Année 6 | 597 634,01 € | 236 505,19 € | 6 431 844,30 € |
| Année 7 | 618 890,02 € | 215 249,18 € | 5 812 954,28 € |
| Année 8 | 640 902,06 € | 193 237,14 € | 5 172 052,22 € |
| Année 9 | 663 696,99 € | 170 442,21 € | 4 508 355,23 € |
| Année 10 | 687 302,67 € | 146 836,53 € | 3 821 052,56 € |
| Année 11 | 711 747,94 € | 122 391,26 € | 3 109 304,62 € |
| Année 12 | 737 062,65 € | 97 076,55 € | 2 372 241,97 € |
| Année 13 | 763 277,72 € | 70 861,48 € | 1 608 964,25 € |
| Année 14 | 790 425,18 € | 43 714,02 € | 818 539,07 € |
| Année 15 | 818 539,07 € | 15 601,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 723 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 972 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 198 605 €.