Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 623 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 796,72 € | 68 796,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 475 € / mois | 196 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 880 € | 10 393 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 588 € | 9 864 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 623 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 496 655,05 € | 328 905,59 € | 9 126 844,95 € |
| Année 2 | 514 319,54 € | 311 241,10 € | 8 612 525,41 € |
| Année 3 | 532 612,32 € | 292 948,32 € | 8 079 913,09 € |
| Année 4 | 551 555,73 € | 274 004,91 € | 7 528 357,36 € |
| Année 5 | 571 172,88 € | 254 387,76 € | 6 957 184,48 € |
| Année 6 | 591 487,74 € | 234 072,90 € | 6 365 696,74 € |
| Année 7 | 612 525,16 € | 213 035,48 € | 5 753 171,58 € |
| Année 8 | 634 310,84 € | 191 249,80 € | 5 118 860,74 € |
| Année 9 | 656 871,34 € | 168 689,30 € | 4 461 989,40 € |
| Année 10 | 680 234,24 € | 145 326,40 € | 3 781 755,16 € |
| Année 11 | 704 428,11 € | 121 132,53 € | 3 077 327,05 € |
| Année 12 | 729 482,47 € | 96 078,17 € | 2 347 844,58 € |
| Année 13 | 755 427,94 € | 70 132,70 € | 1 592 416,64 € |
| Année 14 | 782 296,21 € | 43 264,43 € | 810 120,43 € |
| Année 15 | 810 120,43 € | 15 440,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 623 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 196 562 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.